Du hast große Pläne für dein Unternehmen und weißt, wie du sie erreichst – alles, was jetzt noch fehlt, ist eine kleine Investition. Genau dafür gibt es Firmenkredite. Klingt für dich nach viel Bürokratie? Ist es auch.
Ich zeige dir, wie es einfacher geht: Du erfährst hier, wie du ohne Aufwand einen Firmenkredit online beantragen kannst. Außerdem lernst du wichtigen Anbieter kennen, die auf digitale Prozesse setzen.
Damit kannst du schnell und unkompliziert einen Geschäftskredit online abschließen und bequem neue Maschinen, Fahrzeuge oder Betriebsmittel finanzieren.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist der Firmenkredit online und wer kann ihn nutzen?
- Welche unternehmerischen Herausforderungen löst er?
- Klassischen VS online Geschäftsdarlehen
- Welche Voraussetzungen gibt es?
- Was gibt es zu beachten?
- Vorteile des Firmenkredit online
- Firmenkredite-Vergleich: 5 Anbieter für dein online Geschäftsdarlehen
- Fazit
Was ist der Firmenkredit online und wer kann ihn nutzen?
Privatpersonen können heute problemlos einen Kleinkredit online beantragen, Immobilienkäufer suchen sich ihre Immobilienfinanzierung online. Und woher bekommen junge Unternehmen eine Finanzierung, wenn sie zum Beispiel eine ERP-Software einführen wollen?
Es gibt natürlich unzählige Möglichkeiten für die Firmenfinanzierung – von Venture Capital über Crowdlending bis hin zu Blockchain-Technologien. Und es gibt den klassischen Firmenkredit:
Ein Firmenkredit ist ein Kredit mit einer kurzen Laufzeit von bis zu fünf Jahren, den du zum Auf- und Ausbau deines Geschäfts einsetzen kannst.
Besonders attraktiv ist diese Form der Finanzierung, wenn du den Firmenkredit online beantragst. Denn das spart dir viel Zeit und du kannst von guten Konditionen profitieren.
Welche Herausforderungen von Unternehmen löst der Firmenkredit online?
Als Gründer weißt du sicher, wie wichtig finanzielle Mittel sind. Vor allem in der Startphase und während der ersten Wachstumsschübe sind Finanzpolster erfolgsentscheidend.
Seit der Finanzkrise sind Banken allerdings besonders streng bei der Kreditvergabe an Geschäftskunden. Denn oft haben junge Unternehmen noch nicht die nötigen Nachweise für ihre Kreditwürdigkeit.
Und es gibt noch eine andere Herausforderung: Firmenkredite sind oft viel zu zeitaufwendig. Welchen Nachteil das hat, zeigte sich deutlich in der Anfangsphase der Corona-Krise. 2020 gab es einen wahren Boom bei Firmenkrediten.
In dieser Zeit ist das Finanzpolster vieler Unternehmen sehr schnell geschmolzen. Allerdings kosten komplizierte Anträge und wochenlange Bearbeitungsphasen viel Zeit, die Unternehmen mit Liquiditätsengpässen einfach nicht haben.
Mit der digitalen Firmenfinanzierung gehören solche Probleme der Vergangenheit an. Davon profitieren vor allem:
- junge Unternehmen, die noch nicht viele Sicherheiten haben
- schnell wachsende Unternehmen, deren Risiken für konventionelle Banken zu hoch sind
- kleine Unternehmen, die nur geringe finanzielle Mittel benötigen
- Unternehmen, die kurzfristige Engpässe bei der Liquidität ausgleichen müssen
- Unternehmen, die ihre Finanzierungsquellen diversifizieren wollen
In diese Gruppe von Unternehmen fallen vor allem Start-ups und kleine und mittelständische Unternehmen (KMU). Grundsätzlich können aber auch alle anderen Firmen einen Firmenkredit online beantragen.
Unterschiede zwischen klassischen und online Geschäftsdarlehen
Die größten Unterschiede zwischen klassischen Firmenkrediten und einem online Geschäftsdarlehen liegen in der Geschwindigkeit und in den geringen Hürden, die bei der digitalen Vergabe zu nehmen sind. Viele klassische Kredite werden heute noch manuell bearbeitet – und das kann dauern.
Wenn du aber deinen Firmenkredit online beantragst, laufen die meisten Prozesse im Hintergrund digital ab. Dein Antrag muss nicht ausgedruckt und manuell bearbeitet werden. Außerdem kannst du den Online-Kredit beantragen, ohne einen Termin in der Filiale machen zu müssen.
Du füllst den Antrag ganz einfach am Laptop, Tablet oder Smartphone aus. Benötigte Unterlagen kannst du elektronisch einreichen. Wenn alles passt und alles geprüft ist – meist helfen dabei Algorithmen –, hast du schon nach einigen Stunden oder wenigen Tagen deine Zusage.
Unter welchen Voraussetzungen kann ich einen Firmenkredit online abschließen?
Die Voraussetzungen sind je nach Anbieter unterschiedlich. In der Regel muss dein Firmensitz in Deutschland sein und dein Unternehmen einen bestimmten Mindestumsatz haben.
Wenn du für dein Business einen Kredit online beantragen willst, musst du dafür einen Antragsprozess durchlaufen. Natürlich erfolgen alle Schritte in diesem Prozess digital.
Und so läuft das Ganze in der Regel ab:
- Du füllst online ein Formular aus und machst darin ein paar Angaben zu deinem Business. Das dauert oft nur wenige Minuten.
- Je nach Anbieter bekommst du ein Kreditangebot innerhalb von wenigen Minuten oder ein bis zwei Werktagen.
- Als Nächstes musst du bei den meisten Anbietern einige Unterlagen hochladen. Das sind in der Regel Jahresabschlüsse und Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA).
- Je nach Kredithöhe brauchen einige Anbieter noch ein paar aktuelle Kontoauszüge oder Informationen über das Projekt, das du finanzieren möchtest.
- Außerdem wird wie bei den meisten anderen Krediten deine Identität geprüft, zum Beispiel mit einer Videolegitimation.
- Jetzt heißt es, etwas Geduld haben. Lange musst du auf das Geld für dein Unternehmen allerdings nicht warten: In der Regel erhältst du innerhalb von wenigen Tagen deine Kreditsumme.
Auf diese wichtigen Punkte solltest du beim Firmenkredit online achten
Wenn du einen Firmenkredit online beantragst, ist der Prozess bequem und schnell erledigt. Trotzdem musst du wie bei allen Krediten auf das Kleingedruckte im Kreditvertrag achten und auf die folgenden Punkte:
- Konditionen: Wer den besten Kredit sucht, muss Kreditkonditionen wie den effektiven Jahreszins vergleichen. Die meisten Plattformen für Firmenkredite vergleichen für dich zwar die Angebote verschiedener Finanzpartner. Ein anderer Anbieter arbeitet aber vielleicht mit Partnern zusammen, die noch bessere Konditionen für dich haben. Deshalb lohnt es sich, Angebote bei verschiedenen Plattformen einzuholen.
- Versteckte Kosten: Du hast ein unschlagbares Kreditangebot gefunden und fragst dich, wo der Haken ist? Womöglich lauern im Kreditvertrag versteckte Kosten. Kreditvermittler dürfen zum Beispiel eine Vermittlungsprovision oder unter bestimmten Voraussetzungen eine Bearbeitungsgebühr erheben. Achte auch darauf, ob du deinen Firmenkredit vorzeitig zurückzahlen kannst oder ob dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist.
- Datenschutz und Sicherheit: Bei vielen Anbietern kannst du alles rund um deinen Firmenkredit online erledigen und hast deine Finanzen transparent im Blick. Damit wirklich nur du Einblick in deinen Kredit hast, solltest du einen Firmenkredit nur bei vertrauenswürdigen Anbietern aufnehmen, die idealerweise in Deutschland sitzen und die Sicherheit deiner Daten gewährleisten können.
- Zweckbindung oder nicht: Es gibt Firmenkredite, die nur für einen bestimmten Zweck genutzt werden dürfen und Kredite, die du frei einsetzen kannst. Zweckgebundene Kredite sind zwar oft günstiger, allerdings wird es teuer, wenn sie anderweitig genutzt werden. Hier musst du im Kreditvertrag genau darauf achten, welche Art von Kredit dir angeboten wird.
Welche Vorteile bringt es, einen Firmenkredit online zu beantragen?
Hier findest du noch einmal alle Vorteile von digitalen Firmenkrediten kurz zusammengefasst:
- Du kannst innerhalb kurzer Zeit einen Geschäftskredit online beantragen und bekommst schnell eine Zu- oder Absage.
- Viele Vermittler von Firmenkrediten vergleichen für dich die besten Angebote und bieten dir lukrative und transparente Finanzierungskonditionen.
- Du kannst in der Regel eine Finanzierung finden, die genau auf die Bedürfnisse deines Unternehmens zugeschnitten ist.
- Viele Finanzierungsplattformen bieten Dashboards, damit du deinen Firmenkredit immer im Blick behalten kannst.
- Du hast auch mit einer jungen oder kleinen Firma die Chance, eine Firmenfinanzierung zu finden.
